P2P-Kreditinvestition: Ein vollständiger Leitfaden

Unmittelbare Kreditvergabe außerhalb konventionelle Banken erfreuen sich ansteigender Popularität. p2p plattformen P2P-Darlehen verknüpft Kapitalgeber sowie Schuldner über digitale Portal. Dieser Vorgehensweise vermag höhere Ertrag in Aussicht stellen, beinhaltet jedoch ebenfalls charakteristische Risiken.

Wirkungsweise von P2P-Portale

Ein privater Kapitalgeber bringt ein sein Geld auf einer derartigen Portal bereit. Unterschiedliche Kreditsuchende stellen ihr Kreditgesuch. Die Portal prüft die Zahlungsfähigkeit und ordnet das Kapital der Anleger dann maschinell beziehungsweise händisch zu. Man erwirbt dadurch praktisch geringe Teile an unterschiedlichen Darlehen.

• Risikostreuung: Das Kapital wird auf unterschiedliche Darlehen gestreut.


• Automatisierung: Zahlreiche Portale haben automatische Investmentstrategien.


• Klarheit: Anleger können einsehen in der Regel die Kreditwürdigkeitseinstufung.

Bedeutende Punkte beim P2P-Kreditinvestieren

Nicht jede Portal ist gleich. Eine gründliche Prüfung zeigt sich essentiell. Blicken Sie deswegen auf diese Eigenschaften:

• Risikostufen: Begreifen Sie das Einstufungssystem.


• Quote ausgefallener Kredite: Wie groß lag die vergangene Quote?


• Gebührenmodell: Was für Gebühren berechnet die Portal?


• Buyback-Garantie: Bietet es eine Art von Risikoschutz?


• Flüssigkeit: Kann man Investments vorzeitig Fristende veräußern?

Herausforderungen und potenzielle Fallstricke

Die attraktiven Ertragserwartungen kommen nicht von irgendwoher. Das Risiko des Kreditausfalls ist weiterhin der wichtigste Aspekt. Der Kreditnehmer könnte seine Monatsraten nicht mehr zahlen. Zusätzliche Schwierigkeiten sind:

• Platformrisiko: Was passiert, wenn die Vermittler Schwierigkeiten bekommt oder insolvent wird?


• Mangelnde Verfügbarkeit: Ein frühzeitiger Verkauf kann manchmal schwierig.


• Kompliziertheit der Regelungen: Die Rechtslage kann kompliziert werden.


• Konjunkturelle Rezessionen: Während Krisenzeiten klettern die Kreditausfälle üblicherweise.

Investieren in P2P-Kredite erfordert deshalb eine größere selbstständige Recherche im Vergleich zu zum Beispiel ein klassisches Festgeld. Es bildet keine hundertprozentig passive Einkommensquelle. Ständige Kontrolle und Portfolioanpassung bleiben wichtig.

P2P-Kreditvergabe kann eine lohnende Zusatz für ein gut gestreutes Anlageportfolio bilden. Als einzige Anlageform taugt sie sich sich wohl wenig. Das Gleichgewicht von möglichem Ertrag und übernommenem Wagnis sollte jeder Investor persönlich sorgfältig überlegen. Anfangen Sie mit einem überschaubaren Kapital, testen Sie die Oberfläche gründlich und vermeiden Sie es, das gesamte Ihr Vermögen an einer Stelle zu konzentrieren.